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美国新移民财税规划中的疑惑问题

近些年来,有越来越多的中国大陆人通过投资移民、技术移民等方式移民到美国。一部分已经在美国安家立户,另一部分,绿卡还没办下来,只是居住在美国。 由于,中美税务的差异很..

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美国新移民财税规划中的疑惑问题

发布时间:2020-12-29 热度:

近些年来,有越来越多的中国大陆人通过投资移民、技术移民等方式移民到美国。一部分已经在美国安家立户,另一部分,绿卡还没办下来,只是居住在美国。
 
由于,中美税务的差异很大,导致刚移民到美国的人们对此非常迷惑。对如何规划美国的税务及如何应对美国的税务问题感到不知所措。下面昆明滇创财务就给大家分享一些关于中美财务和税务的区别。

 
总体来说,对于不同类型的资产,中美两国的税务政策各不相同:
1、中国一般执行简单税率制,对各类资产收入征税都有固定百分比。
2、美国各方面都会涉及到相关税务的国家,对于银行贷款、房地产、股票债券等不同类别的资产,都有相对应的税法规则。美国实行三级分税制,包括联邦税、州税、市税,大多数情况下需要缴纳联邦税和州税,只有部分几个州不需要缴纳州税(比如,佛罗里达、阿拉斯加在内的几个州),在纽约市还需要缴纳市税。由此可以看出,美国的税制有很多种,难免会让刚移民到美国的人们感到疑惑。
 
以下内容是刚移民到美国的人们容易让人迷惑的几类税务解答:
1、银行存款的本金是不需要缴税的,只有利息部分才需要缴纳税款。中国实行固定利息税制,从2008年10月之后就调整为免征这项税了。在美国,利息税的税率需连同其他各项个人所得税,是由个人收入高低决定的
 
2、房产购买方面的税务,在中国,一般只包含过户税、交易税、增值税,税率一般都比较固定。
在美国,购买房产时除了交易税外,持有房产后还需要每年缴纳地税;另外,房产增值税是根据持有房产时间的长短来决定,分为长期或短期两种,同时还跟收入高低密切相关。
美国的增值税有很多项目是有扣除减免政策的,最常见的扣除条件包括:此房产是否为房产所有者的第一住所;在过去5年中此房产所有者是否在此处房产居住至少满2年(不一定连续)。满足这两个条件,每人有25万美元的增值税额,比如,夫妻,双方都能获得25万美元的免税额。
 
3、依据中美两国对每种资产(比如,房产、股票等)的相关财税法规,按照可能适用的税率范围,详细计算后才能得出最适合的节税方案。
 
4、美国税务居民是指任何在过去三年在美国居住满183天,就视为“美国税务居民”。若在拿到美国绿卡之前进行资产调整,就可以最大限度运用中美税法对每类资产的课税不同来降低税负。在拿到美国绿卡之后,很多可操控的空间就不存在了。
 
在移民过程中,一定要掌握号哪些资产应该保留持有,哪些资产配置需要调整,这是直接关系到税务支出多少的问题,这就是财务与税务规划相结合的重要性。单纯的税务规划只是根据单一的资产类别的课税方式来考虑是以继续持有还是将资产卖出的方式来降低税负,财务和税务的结合规划是通过对个人资产组合、每种资产的缴税方式、其生活形态进行全盘考量后得出的整体规划方案,是一种“财富、生活、税务相结合的思维”。


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