融资贷款是企业或个人的一种融资方式。向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构（主要是银行）或者信誉比较好的融资公司签定协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
 
融资是推动企业经济活动的重要环节。民营企业发展中遇到的最大困难就是融资困境。由于民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主，绝大多数民营企业无论是在初创期，还是发展期，主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是，由于这些企业管理水平低、生产规模小、创造利润的能力弱，要进一步发展，仍会出现资金不足的情况，所以，民营企业有着巨大的资金需求。然而，从银行所得到的贷款，尚不足银行贷款总量的2%；通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右，还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的；在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难重点表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难，而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。
 
 
 
一、可以通过哪些渠道进行融资贷款呢
1、银行：由于银行财力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。
2、融资平台：从银行融资存在一定难度，第三方的融资平台是融资者的不错选择。
3、信用卡：信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。
4、保单质压：投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。
5、通过典当行取得资金，黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都用以典当，有价证券可以用以质押。
6、委托贷款：就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体利率由双方商定。
7、国际市场开拓资金：这部分资金主要来源于中央外贸发展基金。如果中小企业想通过这个渠道来融资，要注意，市场开拓资金主要支持的是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。
8、股权转让：中小企业通过转让公司部分股权而获得资金，从而满足企业的资金需求。中小企业进行股权出让中小企业融资，实际是想引入新的合作者。因此，股权出让对象的选择必须十分慎重而周密，若处理不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议企业家在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士后谨慎处理。
9、海外融资：包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。
 
 
 
二、怎样办理融资贷款
1、经营性融资：借款人依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其财产为企业的借款提供担保的经营实体。
2、消费性个人贷款：贷款银行向申请人发放的消费性信用个人贷款。本业务办理手续简便，无需物业抵押，即可购买您所想、所爱，所需的时尚、高值的生活用品。
3、汽车消费个人贷款：个人因购买汽车而向银行申请的贷款。
4、住房装修消费个人贷款：贷款银行向申请人发放的个人住房装修抵押/个人担保贷款。
5、住房/商铺抵押个人贷款：借款人向银行提供属于自己名下的住房/商铺/写字楼作为抵押物或提供他人的房产作抵押担保而获取的周转资金个人贷款。
6、住房/商铺按揭个人贷款：贷款银行为满足置业者因购买各类物业 (住房/商铺 /写字楼)的需求而发放的个人资产业务贷款。无论是首次还是再次置业还是用于投资；无论是本地居民还是外籍人士，都是可以申请的。 

 
三、融资需要考虑哪些因素
   1、经济环境的影响：在经济增速较快时期，企业为了跟上经济增长的速度，需要筹集资金用于增加固定 资产、存货、人员等，企业一般可通过增发股票、发行债券或向银行借款等融资方式获得所需资金；在经济增速开始出现放缓时，企业对资金的需求降低，一般可逐渐收缩债务融资规模，尽量少用债务融资方式。
 
2、资金成本：由于不同融资方式具有不同的资金成本，所以，为了用较低的融资成本取得较多的资金，企业就得分析和比较各种筹资方式的资金成本的高低，尽量选择资金成本低的融资方式及融资组合。
 
3、融资方式的风险：不同融资方式的风险各不相同。债务融资方式必须定期还本付息，因此，可能产生不能按时偿付的风险，融资风险较大。而股权融资方式不存在还本付息的风险，因此，融资风险小。债务筹资方式，一旦当企业的息税前利润下降时，税后利润及每股收益下降得更快，从而给企业带来财务风险，甚至可能导致企业破产的风险。企业务必根据自身的具体情况并考虑融资方式的风险程度选择适合的融资方式。
 
4、企业的盈利能力及发展前景：企业的盈利能力越强，财务状况越好，变现能力越强，发展前景越好，就越有能力承担财务风险；当企业的投资利润率大于债务资金利息的情况下，负债越多，企业的净资产收益率就越高，对企业发展及权益资本所有者就越有利。因此，当企业正处盈利能力不断上升，发展前景良好时期，债务筹资是一种不错的选择。盈利能力较强且具有股本扩张能力的企业，若有条件通过新发或增发股票方式筹集资金，则可用股权融资或股权融资与债务融资两者兼而有之的融资方式筹集资金。
 
5、企业所处行业的竞争程度：企业所处行业的竞争越激烈，进出行业也越容易，且整个行业的获利能力呈下降趋势时，则应考虑用股权融资，慎用债务融资。企业所处行业的竞争程度越低，进出行业越困难，且企业的销售利润在未来几年能快速增长时，则可考虑增加负债比例，获得财务利益。
 
6、企业的控制权：中小企业融资中常会使企业所有权、控制权有所丧失，而引起利润分流，使企业利益受损。如:房产证抵押、专利技术公开、上下游重要客户暴露、企业内部隐私被暴露等，都会影响企业稳定与发展。要在保证企业有相应控制力的前提下，既能达到中小企业融资目的，又能有序让渡所有权。债务筹资一般不影响或很少影响控制权的问题。
 
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